Займ под залог недвижимости. Все что нужно знать в 2021 году

В жизни каждого человека бывают непростые ситуации, когда просто необходимо быстро найти очень крупную денежную сумму. В качестве решения можно использовать несколько наиболее популярных вариантов: например, займ под залог недвижимости. Но важно выполнить все условия сделки, в противном случае можно столкнуться с мошенниками, которые оставят вашу недвижимость себе и не оплатят ее полную стоимость.

Займ под залог недвижимости – сумма, проценты, требования к заемщику.

Для начала, следует выбрать срок, согласно которому вы получите необходимую вам сумму. Если решение необходимо принять буквально за один день, то следует подготовиться к большому количеству трудностей и условий, которые могут вызвать недоумение заемщика:

1. Высокие процентные ставки. В случае, если вы решите выкупить свою недвижимость, придется заплатить сумму, достигающую двойной или тройной стоимости жилья. При этом изначальные выплаты не будут соответствовать реальной рыночной цене закладываемого объекта.
2. Короткие сроки, в которые вы можете приобрести свою недвижимость обратно. В некоторых случаях инвесторы заставляют подписывать заемщика специальный договор. По неопытности большинство людей сталкиваются не с самыми честными людьми и теряют драгоценные квадратные метры навсегда.
3. Нереальные условия сделки. К примеру, вас заставят выплачивать полную сумму в конце окончания срока договора. Не каждый человек сможет себе это позволить, в таком случае условия контракта считаются невыполненными, и недвижимость, на законных основаниях, попадают в руки недобросовестных инвесторов.

При обращении на сайт банка вы сможете подсчитать примерную сумму выплаты. При экспресс займах такой калькулятор может несколько приукрасить действительно и выдать наиболее приемлемый для вас вариант. Вместе с тем реальная картина событий показывает, что конечная сумма может быть ниже в несколько раз. Поэтому рекомендуется подумать и принять верное решение.

Если же вы решили, что лучше немного подождать, но застраховаться от неожиданных неудач, то вариант с официальным обращением в проверенный банк для вас. В таком случае процесс может немного затянуться, все решения будут приняты не за один день, но, по сравнению со сделками иного типа, данный процесс считается быстрым.

Следует обратить внимание на тонкости, которые могут пригодиться каждому заемщику.

Требования к заемщику.

Довольно легко получить займ под залог недвижимости, условия такой сделки довольно просты: необходимо собрать цельный пакет документов, после этого ваша заявка поступает на рассмотрение банком. В перечень обязательных бумаг входят:

1. Специальная справка, которая показывает все источники вашего дохода и точную сумму. Именно это позволит банку судить о том, сможете ли вы погасить долг в течение договорного времени. К справке необходимо приложить трудовую книгу с записями о месте работы и должности.
2. Документ, в котором указана сумма оцененного имущества.
3. Выписка, подтверждающая, что данное имущество не принимает участие в сделках такого же типа на данный момент. Или что срок действия подобного договора истек.
4. Согласие супруга или супруги, а также иных членов семьи, которые могут быть прописаны в жилой недвижимости.
5. Паспорт. В данном случае не может быть принята копия данного документа.

При соблюдении всех представленных условий вы сможете рассчитывать на то, что ваша заявка будет рассмотрена. Но не рассчитывайте на излишне короткий срок выполнения сделки: примерное время проведения подобных операций – около месяца.

Сумма.

Окончательная оценка зависит от мнения специалиста. Вы получите именно то количество средств, в которое недвижимость оценил специалист. Чаще всего сделка заключается при оценке в два миллиона рублей и более. Все выплаты производятся только в обязательной валюте – в рублях. Данное условие выставлено из-за нестабильного курса валют.

При этом заемщику необходимо выплачивать большее количество денежных средств, с учетом процентов. Главное, обговорить все условия договора заранее и подобрать наиболее удобный вариант.

Проценты.

Проценты напрямую зависят от условий, выставленных банком. Кроме того, данный фактор формируется из:

1. Оценочной стоимости недвижимости, чем дороже товар – тем выше проценты, которые необходимо выплачивать.
2. Времени, в течение которого производится погашение процентов.
3. Типа недвижимости.
4. Банка-инвестора.

Стабильный процент – около шестнадцати, при добросовестном соблюдении всех условий данное значение может снизиться до десяти.

Старайтесь обращать внимание на подводные камни, с которыми можно столкнуться во время заключения сделки. Помните: любой займ под залог недвижимости – очень большой риск, а при ознакомлении с каверзными моментами удастся избежать неприятных последствий.

Какую недвижимость можно использовать в качестве залога?

Но не всякий объект подходит для залога. К недвижимости также выдвигаются особые требования. Кроме того, жилье, находящееся в пределах городской черты (независимо от города) стоит гораздо дороже, чем дачные дома или садовые участки.

К требованиям, выдвигаемым к закладываемому объекту, относят:

1. Имущество должно находиться в личном владении заемщика. В распоряжении физического лица располагаются документы, подтверждающие право собственности.
2. Объект не выставляется на продажу в случае, если находится в аварийном состоянии или нуждается в капитальном ремонте. Состояние продаваемой площади обязательно хорошее или удовлетворительное.
3. Имуществом владеет только один человек (в данном случае человек, подающий заявку). В противном случае необходимо согласие всех зарегистрированных лиц. В некоторых случаях разрешено закладывать недвижимость, в которой прописаны люди, решение об этом принимает только банк. Нередко такой момент становится помехой.
4. Если имуществом является жилое помещение, то: в нем обязательно наличие отопительной системы, канализации. Могут быть представлены исключения, если объект недвижимости находится за городской чертой.

Принимаются на рассмотрения и квартиры, ипотечные проценты за которые еще не выплачены. Однако, в случае несоблюдения условий банка или непогашении задолженности в установленный срок, имущество переходит в полное владение банка.

Подведя итоги: банком не может быть принято только то имущество, которое не отвечает первичным требованиям безопасности и качества, то есть недвижимость, находящаяся в аварийном состоянии или нуждающаяся в капитальном ремонте.

Как взять займ под залог недвижимости?

Если вас посетила мысль о том, что необходимо в срочном порядке получить очень большую денежную сумму, то займ под залог недвижимости станет отличным вариантом. При этом у каждого заемщика может возникнуть весьма логичный вопрос: как взять деньги? Нужно ли соблюдать какие-то особые условия?

Как было сказано ранее: условий для получения займа достаточно, необходимо собрать большое количество различных документов, также обязательно и их нотариальное заверение, в ином случае сделка будет признана недействительной.

Помимо этого рекомендуется обратить особое внимание на порядок проведения подготовительных мер:

1. Ознакомление с сайтом банка, выбор более выгодного варианта.
2. Подача заявления (необходимо заполнить анкету, указав основные характеристики, по которым проходит отбор заемщиков) в банк.
3. Получение ответа.
4. Подача заранее подготовленного пакета документов. Зачастую все предоставленные справки проверяются сотрудниками в течение одной недели.
5. Оценка имущества, включает в себя не только денежную оценку, но и соблюдение всех предписанных для определенного вида недвижимости требований.
6. Составление конечного договора, именно в нем указаны все условия сделки. Прочтите данный документ внимательно, после того, как вы подпишите бумагу, условия вступят в силу.

После этого клиент получает необходимую сумму. Банк может отказать лишь в некоторых случаях: если обратившееся лицо не имеет постоянного достатка или места работы, если официальный стаж работы меньше полугода, если не соблюдены подготовительные условия, а также если документы были подготовлены неправильно или не заверены нотариально.

Где получить займ?

Данная сделка заключается в любом банке (в том числе неофициальном или в множественных и сомнительных “быстрозаймах”), также можно договориться с юридическим или физическим лицом. Однако желательно обращаться только в федеральные кампании – уменьшается риск попасть на крючок к мошенникам. Не поддавайтесь соблазну низких процентов, помните, что установленный минимум суммы, которую вам необходимо выплачивать в дальнейшем – сумма, полученная от банка плюс двадцать процентов. В любом другом случае рекомендуется насторожиться и отнести договор к знающим людям.

Это тот случай, когда не стоит экономить время. Займ за один день может оказаться хитрым планом жадных инвесторов. Доверие должны вызывать процедуры, связанные с проверкой достоверности указанных вами данных, если инвестор не интересуется вашим местом работы, достатком, качеством жилья – это очень тревожный сигнал, свидетельствующих о недобросовестных мотивах человека.

Если же вы решили проделать данную процедуру самостоятельно, отказавшись от помощи сотрудников банка, то обратитесь к грамотному юристу. Подобный тип сделки предполагает заключение письменного договора – это обязательное условие, несоблюдение которого может аннулировать ваши действия. Так вы сможете увидеть лишние или незаконные пункты, которые навредят вашему достатку. Помните: неосторожность приводит к потере денег и имущества.

Опасно ли брать займ под залог недвижимости?

Недвижимость, особенно если речь идет о единственном жилье, в котором прописана вся семья, очень ценный товар. Именно поэтому стоит просчитывать все риски заранее, до похода в банк. Перед сделкой обязательно проконсультируйтесь с профессиональным юристом, он поможет избежать неудачных решений и подсказать наиболее удобный вариант.

В любом случае может возникнуть большое количество различных проблем, к самым популярным из которых считаются:

1. Столкновение с недобросовестными инвесторами. В таком случае семьи лишаются имущества и остаются в долгу перед инвестором, так как договор считается действительным и законным.
2. Отсутствие возможности выплачивать долг. Нередко возникают непредвиденные ситуации: увольнение с работы, долговременное отсутствие зарплаты, серьезная болезнь близкого человека и другие. Такие ситуации бывают не предусмотрены.
3. Слишком короткие сроки выплаты. Конечно, можно выбрать вариант выплат, рассчитанный на тридцать лет. Но не каждый клиент готов тратить свою жизнь на такие действия. Излишне короткий срок погашения задолженности – непредусмотрительный шаг, который необходимо обдумать.
4. Высокие проценты. Большинство банков не застрахованы от мошенников другого типа. Именно поэтому ставки не самые низкие. Такое решение становится отличным решением для двух сторон (в случае, если плательщик добросовестный, данный показатель заметно снижают).

Но не стоит забывать о преимуществах, которыми может похвастаться такой вариант займа:

1. Быстрый способ получить очень большую сумму.
2. Короткие сроки заключения договора. Особенно, если потребитель решил обратиться к экспресс вариантам.
3. Не нужно переоформлять недвижимость на другое лицо. Полноправным владельцем по-прежнему будет являться лицо, обратившееся за займом.
4. Отсутствие необходимости в привлечении третьих лиц – поручителей. Для оформления документов необходимо согласие супруга или супруги.

Чаще всего такой вид кредитования используется людьми, решившими расширить свой бизнес или жилую площадь. Такой вариант является отличным спасением в экстренных ситуациях, не предусматривающих другого варианта развития событий.

Заключение

Главное условие, относящееся к займу под залог собственной недвижимости – адекватность принятых решений. Это отличный вариант для всех тех, кто нуждается в большом количестве денег в короткие сроки, но не стоит забывать о том, что этот способ наживы популярен у мошенников. Не загоняйте себя в кабалу, если не уверены, что сможете выполнить абсолютно все условия подписанного договора. Любое решение подвергает вас огромному риску. Главное, чтобы такой риск был оправданным.