Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...
Недвижимость и жилищное право

Как оформить ипотеку с плохой кредитной историей в 2021 году


Ростовщики и подобные «ремесленники» промышляли на нашей земле с давних пор, но особый бум на кредиты произошел уже в 21 веке. Некоторые настолько привыкли к подобной системе ведения своих финансовых дел, что не представляют уже свою жизнь без займа. Но одно дело – взять взаймы определенную сумму до зарплаты, а совсем другое – приобрести что-то дорогостоящее, например, недвижимость.

Перед оформлением сделки вас обязательно проверят на платежеспособность. И если за вами тянется длинный шлейф не вовремяотданных кредитов, это может существенно усложнить вам жизнь. Дают ли ипотеку с плохой кредитной историей – вопрос хоть и не риторический, но ответ на него дать непросто. В этой публикации мы проанализируем ваши шансы на оформление ипотеки, рассмотрим риски, а также дадим ответы на наиболее животрепещущие вопросы.


Как можно взять ипотеку с плохой кредитной историей

Тот, кто ищет – всегда найдет. И в данной ситуации также есть выход, и, возможно, не один. Но придется изрядно постараться. В первую очередь – провести изнурительную подготовительную кампанию. Помимо того, что необходимо подыскать подходящее жилье (а это немало времени иногда занимает), придется «перелопатить» немало информации относительно банков. Разузнать, какие проценты предлагают, первый взнос, скидки и другие условия, как относятся к ненадежным клиентам – все имеет свой вес, и чем лучше вы разузнаете, тем проще вам будет осуществить затеянное.

Можно ли исправить кредитную историю?

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? – такой дилеммы у вас не возникнет, если заблаговременно постараться улучшить свою статистику. Это сделать можно несколькими операциями:

  1. Возьмите кредитку в одном из банком и начните ею активно пользоваться. Некоторые учреждения выдают карты с небольшим лимитов без предварительной проверки КИ – вам нужно просто внимательно следить за балансом, вовремя пополняя счет. Сильно это ситуацию в вашу сторону не улучшит, но небольшой плюсик к своей финансовой карме вы заработаете.
  2. Возьмите несколько небольших кредитов и вовремя их верните. Оформить заем можно в нескольких финансовых учреждениях, только берите совсем уж небольшие суммы, чтобы легче было отдавать. Чем больше получиться провернуть операций – тем лучше, ведь зачастую больше внимания обращают именно на деятельность в последнее время.
  3. Покупайте товары в рассрочку. Некоторые банки предлагают такие услуги без процентной наценки. Правда, на недорогие товары. Так можно приобрести, например, кухонную утварь (электрочайник, миксер и т.п.), товары для ремонта или же предметы одежды. Формально это будет считаться как кредит, поэтому положительно повлияет на КИ.
  4. Откройте депозит. Даже если вы отложите небольшую сумму, это уже будет гарантией, что ваши финансовые дела не так плохи, как раньше.

При этом не забывайте периодически делать запросы в БКИ, чтобы отследить, улучшается ли ваша статистика. Когда она наконец станет более-менее приемлемой, можно уже переходить и к главному событию – оформлению ипотеки.

Инструкция по получению ипотеки с плохой кредитной историей

  1. Проанализируйте свой портрет заемщика. Ясно, что сотрудники банка очень скрупулезно проштудируют вашу кредитную биографию. Тем не менее, вы также можете проанализировать свой образ как потенциального клиента – возможно, ситуация окажется не такой плачевной, как вы себе предполагаете. На сайте «Госуслуги» можно заказать выписку по своей КИ з различных организаций. Для полноты картины также сделайте выписку по декларации 2-НДФЛ – это поможет сравнить ваши доходы с тратами. Огромным плюсом к вашему образу будет отсутствие в базе судебных приставов – значит, особо серьезных правонарушений вы не допускали.
  2. Выберите банк и программу кредитования на льготных условиях. О том, что придется просидеть не один час за изучением информации, мы уже говорили. Но то, что вы сможете найти что-то подходящее – шансы есть, ведь некоторые организации не бояться оформлять сделки с проблемными клиентами, но на своих условиях, конечно (повышенные проценты, немалый первый взнос и т.п).
  3. Просчитайте свой первый взнос. Хорошее начало – полдела, так гласит народная пословица. Она применима и к нашему случаю. Чем больше вы сможете внести в качестве первоначального залога – тем выше ваши шансы получить ипотеку, несмотря на не очень впечатляющую кредитную статистику в прошлые года. Обычно первый взнос составляет не менее 20% — имейте этот факт ввиду.
  4. Покажите хороший доход. Это также один из определяющих факторов. Наличие стабильной работы с неплохим окладом может перекрыть тень сомнения, возникающую при взгляде на ваши кредитные выписки. Частая смена мест трудоустройств будет играть явно не в вашу пользу, особенно в период пандемии. Оценит уровень ваших доход поможет уже упомянутая 2-НДФЛ.
  5. Укажите наличие имущества или тс. Наличие недвижимости (автомобиля, участка земли), безусловно, сыграет вам на руку – ведь в случае непредвиденных обстоятельств с вас будет что взыскать, банки это любят.

Ответы на часто задаваемые вопросы:

  1. Как повысить шансы на одобрение с негативной кредитной историей? В первую очередь, попытайтесь улучшить КИ. О том, как это сделать, мы уже рассказали выше. Да и другие факторы мы также перечислили: высокий первый взнос, наличие стабильного дохода, хорошие рекомендации с места работы – все вместе создаст позитивный фон, останется только найти лояльный банк.
  2. Какие банки выдают ипотеку с плохой кредитной историей?Все финансовые учреждения тщательно проверяют своих клиентов на платежеспособность, поэтому похождения по всем отделениям в вашем городе может не дать результатов. Хотя, как показывает практика, региональные банки более лояльные к «проблемным» клиентам, поэтому в первую очередь нанесите визит именно им.
  3. На что лучше брать ипотеку: на новостройки или вторичку? Откровенно говоря, особой разницы нет. Если ваша кредитная история уж очень печальная, то шансы получить как новострой, так и объект вторичного жилфонда одинаково малы.
  4. Какие факты помогут привести к отказу на запрос ипотеки? На негативный ответ влияет множество факторов, иногда это может быть совокупность нюансов. Наиболее распространенные из них:
  • наличие незакрытых кредитов
  • регулярные просрочки по платежам
  • наличие судебного вердикта о принудительном взыскании долга
  • факты отказа о предоставлении ипотеки во многих других банках

Бесплатный вопрос юристу по теме статьи